Депутат Сергей Гаврилов: что нужно знать гражданам, за которыми охотятся коллекторы

Ввиду кризиса за последнее время сильно выросло количество просроченных кредитов. Доходы населения заметно снизились, начались сокращения сотрудников, у многих предприятий растут долги по зарплате перед работниками. Рост цен на продукты в среднем по стране составил чуть меньше 13%, при этом реальная среднемесячная зарплата снизилась почти на 10%. Больше всего малоимущих, к сожалению, среди пожилых людей. Молодым семьям тоже приходится тяжко. Это связано не только с отсутствием достойных зарплат для молодых специалистов, но и проблемой жилья, единственным способом получения которого оказывается ипотека, и то доступная далеко не всем. Многие из должников страдают от деятельности коллекторов. Об этой проблеме и возможностях её решения рассказал депутат Госдумы Сергей Гаврилов.

Граждане, набравшие многотысячные кредиты, теряют свою способность их оплачивать. И люди остаются один на один с банками и коллекторскими организациями, которые очень активно борются за свою прибыль. Коллекторы прибегают к всё более изощрённым, а по сути преступным методам выжимания долгов.

Например, в декабре 2015 года пришлось эвакуировать воронежскую школу № 71 после того, как задолжавшей банку сотруднице учебного заведения поступило сообщение с угрозой взорвать здание.

Кроме этого, в Челябинской области не так давно коллекторское агентство фактически парализовало работу областной больницы — в медицинском учреждении непрерывно раздавались звонки с требованием к одной из сотрудниц погасить задолженность перед микрофинансовой организацией (МФО).

Кстати, я заметил, что число таких „дающих в долг“ организаций очень сильно выросло за последнее время около станций метро, повсюду эти объявления „заем за 5 минут“, полно листовок.

Недавно ужас испытал каждый гражданин России, кто узнав об едва не сожжённом заживо двухлетнем мальчике. Житель Ульяновской области взял несколько тысяч рублей на лекарства в кредит в МФО, после чего «набежали» сумасшедшие проценты, которые мужчина уже не был в состоянии постоянно «гасить». Несмотря на то, что заёмщик фактически отдал сумму в несколько раз превышающую изначальную, дело было передано коллекторам. Сотрудники коллекторской организации неоднократно угрожали должнику расправой. Им не потребовалось много времени, чтобы перейти от слов к делу. 27 января отставной капитан милиции бросил в окно жилого дома бутылку с зажигательной смесью, в комнате в тот момент, кроме самого должника, спал его внук. В результате возгорания они получили многочисленные ожоги, ребёнок был госпитализирован, у него обожжены обе руки и лицо.

В этой связи я считаю крайне необходимым законодательно запретить коллекторскую деятельность. Кредиторы, включая банки, должны иметь право взыскивать исключительно задолженность перед ними и только через два законных механизма — исполнительное производство или реабилитационные процедуры в отношении граждан-должников.

Хотел бы напомнить, что согласно Закону о реабилитационных процедурах в отношении граждан — должников, часто не совсем корректно упоминаемому в прессе как Закон о банкротстве граждан, должник вправе реструктурировать задолженность, т. е. получить рассрочку выплат до 5 лет, а также в случае договоренности с кредиторами — списать часть задолженности,- объяснил депутат Сергей Гаврилов, — если такая рассрочка невозможна из-за слишком небольших текущих доходов должника, то должник продаст часть своего имущества (но не единственную квартиру и не необходимые предметы для нормальной жизни должника и членов его семьи — холодильника, телевизора и т. д.). Причем, даже если сумма проданного имущества не покроет задолженность, то последняя все равно будет считаться полностью погашенной. Обращаю внимание, что во всех этих процессах, равно как и при исполнительном производстве, места коллекторам нет. Должник имеет дело только с государственными структурами, все решения принимаются только в судебном порядке.

Опасения вызывает и реализация рассматриваемого в настоящее время в Госдуме законопроекта о декриминализации преступлений небольшой тяжести.

Понятно, что это снизит нагрузку на следственные органы и суды, но с другой стороны — угроза убийством и нанесение побоев будут переведены из уголовных преступлений в разряд административных правонарушений. А это способно повлечь за собой ещё большую безнаказанность коллекторских организаций.

Ещё один важный момент. Многие люди иногда мельком, а иногда совсем не читают договор, если им необходим заем. Особенно то, что написано мелким шрифтом. Многие клиенты микрокредитных организаций не обращают особого внимания на ежедневные проценты, которые им также придётся оплатить, а ставка по займу обычно колеблется от 0,5 до 2% в день. Т. е., при двух процентной ставке за 60 дней к основной части долга прибавится ещё 120%. Заёмщик взял 50 тысяч рублей, а через два месяца должен вернуть уже 110 тысяч, не считая штрафов. И с каждым днём эта цифра увеличивается. Суды зачастую встают на сторону должника, существенно уменьшая размер долга, нередко оставляя только первоначальную сумму. Поэтому микрокредитным организациям зачастую выгоднее оперативно продать задолженность заёмщика коллекторской организации.

Убежден, что надо ставить вопрос о прекращении всей этой коллекторской деятельности на уровне закона. Хватит давить на наших граждан! Но, покуда коллекторы существуют, каждый, кто сталкивается с ними, должен четко понимать, что они не имеют права описывать и изымать имущество, проводить оценку. Это в компетенции судебных приставов. Представители коллекторских организаций не имеют права входить в ваш дом без вашего согласия до вынесения судом официального решения о взыскании долга. Согласно ст.385 Гражданского кодекса РФ: «Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора». Поэтому необходимо письменное уведомление, у представителя коллекторской службы — паспорт, доверенность от организации, в случае переуступки прав по кредиту — копию договора цессии.

Сумму долга всегда можно оспорить, если второй стороной был нарушен порядок начислений. Согласно ст.319 ГК РФ: «Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Причём в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даётся предельно точное разъяснение понятия процентов:

При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга». Следовательно, если за счёт вносимых вами сумм банк погашает постоянно растущие проценты за просрочку, то это противоречит действующему законодательству.

Кроме того, взяв кредит, заёмщик зачастую оплачивает целый список „комиссий“. Но так как открытие счёта, его ведение, выдача кредита — это не услуги, а обязанность банка, то, опираясь на закон „О защите прав потребителей“, вы вправе в течение 3 лет с момента уплаты комиссии её вернуть, написав претензию в банк с требованием признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты заемщиком комиссии.

Если банк откажется, то вернуть деньги и возместить моральный ущерб поможет суд. Для этого есть все законные основания.

И еще раз призываю граждан самим инициировать процедуру реабилитации в рамках упомянутого Закона о реабилитационных процедурах в отношении граждан — должников! Это самый мягкий для должника путь решения проблемы, исключающий какое-либо участие коллекторов.