Депутат Сергей Гаврилов: предложил меры для развития экономики РФ в условиях дорогих кредитов
Председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям от фракции «КПРФ» Сергей Гаврилов рассказал о способах, которые могут содействовать экономическому развитию в условиях высоких процентных ставок по кредитам. Он выделил три ключевых фактора: стабильность курса рубля, эффективное взаимодействие между Министерством финансов и Центробанком, а также заблаговременное увеличение мер поддержки банков со стороны регулятора в условиях снижения объемов бюджетных средств, временно размещаемых в банковской системе.
Гаврилов также подчеркнул, что чрезмерное укрепление рубля может оказать негативное воздействие на бюджет. По словам экспертов, повышение курса рубля приводит к снижению бюджетных доходов примерно на 150 миллиардов рублей, поскольку уменьшается выручка от экспорта, в то время как затраты на обслуживание государственного долга и предоставление льготных кредитов растут.
В ответ на финансовые санкции в 2022 году Центробанк изменил требования к банкам, разрешив им выдавать больше кредитов, даже учитывая высокие риски. Однако в 2024 году было возвращено требование по нормативу краткосрочной ликвидности, которое обязывает банки держать достаточные резервы для выполнения обязательств перед клиентами в случае неожиданного оттока средств. Гаврилов отметил, что вторая половина 2024 года стала сложной из-за нехватки резервов в банковской системе, что привело к увеличению разницы между ставками по вкладам и ключевой ставкой на 2,5 процентных пункта, и тем самым кредиты для бизнеса стали значительно дороже.
К началу 2025 года ситуация ухудшилась: государство стало меньше размещать средства на рынке через Федеральное казначейство, а Центробанк не успел предпринять меры поддержки и не увеличил объем операций РЕПО. В результате краткосрочные процентные ставки выросли еще на 1-2 процентных пункта, что в совокупности привело к увеличению кредитных ставок на 4-5% без официального повышения ключевой ставки, что сдерживает инвестиционные процессы.
Для предотвращения повторения подобных проблем Гаврилов предлагает внедрить целый ряд комплексных мер. Он считает важным обеспечить большую стабильность рубля, что возможно при согласованных действиях Центробанка и правительства. Например, Министерство финансов может проводить регулярные операции с валютой, особенно в периоды высоких налоговых выплат и рыночной нестабильности. Также важно постепенно отменять временные льготы для банков и внедрить систему мониторинга, которая будет отслеживать влияние изменений правил на процентные ставки, что позволит оперативно корректировать меры в случае их необоснованного роста.
Кроме того, когда объем временно размещаемых в банках бюджетных средств сокращается, Центробанк должен заранее увеличить объем кредитной поддержки для банков, чтобы предотвратить чрезмерный рост ставок и сделать кредиты более доступными.
Гаврилов также отметил, что многим компаниям сегодня трудно получить кредиты на развитие, так как для банков более выгодно работать с физическими лицами. С клиентами-физлицами проще взаимодействовать: они чаще возвращают деньги вовремя, доходность по таким кредитам выше, а требования Центробанка для банков менее жесткие. В результате только 15-20% всех банковских кредитов направляется на реальные проекты, способные дать экономике новый импульс, в то время как в странах, таких как Китай или государства Юго-Восточной Азии, банки выделяют на эти цели 40-50% своих кредитных ресурсов. Это объясняет более быстрый рост их экономики и постоянное обновление предприятий и технологий.
